银行判定洗钱行为通常基于以下几点：
频繁的大额资金交易：
银行账户中频繁发生大额资金的转入转出，这可能表明账户涉及洗钱活动。
缺乏正当资金来源或流向：
如果账户的资金来源或去向无法解释，或者没有合理的商业或交易背景，这可能是一个警示信号。
可疑交易行为：
自然人客户短时间内频繁收到来自法人或其他组织的汇款，或者银行账户频繁进行现金收付且行为可疑，都可能是洗钱的迹象。
监控超出常规的交易：
例如，单笔存款或取款金额超过一定数额，或者在短时间内累计存取金额超过另一个高阈值，可能会触发银行对账户的严密监管。
法律依据：
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的规定，银行有义务监控并报告可疑的金融交易，以协助打击洗钱犯罪。
如果银行发现上述任何迹象，可能会采取以下措施：
对相关账户实施严密监管。
向主管部门报告可疑交易，如本地人民银行及公安机关。
要求客户提供额外的资金来源和交易目的信息。
在无法确定资金来源的情况下，可能会进一步限制账户的使用或关闭账户。
在情节严重的情况下，根据法律规定，可能会对涉嫌洗钱的个人或单位提起诉讼，并处以罚金。
需要注意的是，洗黑钱是一种严重的犯罪行为，涉及的法律后果可能非常严重，包括有期徒刑和罚金。因此，银行在监控和报告可疑交易方面扮演着至关重要的角色。
